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■事業環境

1. 千葉県の経済規模
千葉銀行<8331>の主要な地盤となっている千葉県は、人口が622万人（全国第6位）※1、着工新設住宅戸数が51千戸（同第6位）※2、県民所得18兆円（同第6位）※3、銀行預金残高28兆円（同第6位）※4、銀行貸出金残高13兆円（同第7位）※4と全国有数の経済規模を誇っている。また、人口及び世帯数が伸びているほか、公示地価も上昇しており、足元でも順調に成長を続けている※5。加えて、つくばエクスプレスの沿線開発や東京湾アクアライン接岸部における大型商業施設や大規模住宅開発のほか、東京オリンピックの開催に向けた各種インフラの整備、東京圏の国家戦略特区の一部に指定されている成田市の「国際医療学園都市構想」など、今後の経済成長についても明るい材料がそろっていると言える。

※1 総務省統計局「国勢調査」（2015年）。最近の調査（千葉県総合企画部統計課）では2018年3月時点で626万人となっている。
※2 国土交通省「建築着工統計調査報告」（2017年度）。
※3 内閣府経済社会総合研究所SNA（国民経済計算）「県民経済計算」（2015年度）。
※4 日銀「預金・貸出金関連統計」（2017年3月）。
※5 2017年住民基本台帳人口移動報告（総務省）によると、転入超過数は東京都（75,498人）に次いで2番目（16,203人）となっている。また、転入超過数上位20市町村に7市（流山市、柏市、船橋市、千葉市、市川市、印西市、松戸市）がランクインしている。


一方、千葉県は恵まれた地盤であるがゆえに競合も厳しい。千葉県内に本店を置く地方銀行には、同行のほかにも千葉興業銀行<8337>（千葉県内72店舗）が存在する上、第2地方銀行である京葉銀行<8544>（同121店舗）の出店も多い（店舗数は2018年3月末現在）。また、メガバンクや隣接する県を地盤とする地方銀行、地元の信金や信組、農協などとの競合も厳しい。

2. 地銀再編の動き
地方を中心とした人口の減少や産業の空洞化（生産拠点の海外移転等）、長年にわたる低金利政策のもと貸出金利回りの低下（利鞘の縮小）に伴う収益環境の悪化などを背景として、地方銀行による経営統合の動きが活発化してきた。2014年に(株)肥後銀行（熊本県）と(株)鹿児島銀行による九州フィナンシャルグループ＜7180＞、(株)横浜銀行と(株)東日本銀行によるコンコルディアフィナンシャルグループ＜7186＞の経営統合が相次いで発表されると、2015年には、(株)常陽銀行（茨城県）と(株)足利銀行（栃木県）を傘下に持つめぶきフィナンシャルグループ<7167>、2016年には、(株)福岡銀行、(株)熊本銀行、(株)親和銀行（長崎県）を傘下に抱えるふくおかフィナンシャルグループ<8354>と十八銀行<8396>（長崎県）の経営統合が発表された。また、2017年に入ってからも、三重県を地盤とする(株)三重銀行と(株)第三銀行による三十三フィナンシャルグループ<7322>のほか、近畿では(株)関西アーバン銀行と(株)みなと銀行、(株)近畿大阪銀行の3行による関西みらいフィナンシャルグループ<7321>、北陸でも(株)第四銀行と(株)北越銀行による第四北越フィナンシャルグループの経営統合が発表されている。

同行が推進する「千葉・武蔵野アライアンス」や「TSUBASAアライアンス」については、経営統合ではなく、地域へのコミットメントを強固に維持しつつ、実効性が高い協業を目指すものとなっている。今後も、マイナス金利政策の影響が地銀再編の動きを加速するものと考えられるが、スケールメリット（システムの共同利用や新しい分野への共同投資など）によるコスト削減や価値創造のほか、過当競争の解消による収益力の改善につながる点においては、銀行経営にとってプラスになるとの見方もされている。

（執筆：フィスコ客員アナリスト　柴田　郁夫）



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